Haustierversicherung ohne Altersbeschränkung in Deutschland und der Schweiz

Du hast einen zehnjährigen Labrador und suchst erstmals eine Versicherung? Oder dein Hund ist gerade acht geworden und die alte Versicherung kündigt? Dann stehst du vor einem Problem: Die meisten Versicherer lehnen Hunde ab einem bestimmten Alter ab.

Warum bieten manche Versicherer keinen Altersschutz?

Versicherungen kalkulieren Risiken. Ein achtjähriger Golden Retriever kostet statistisch 2.400 Euro mehr pro Jahr als ein zweijähriger – bei identischem Versicherungsschutz. Deshalb haben die meisten Anbieter eine Altersgrenze zwischen 5 und 8 Jahren.

Die wenigen Versicherer ohne Altersgrenze handhaben das anders. Sie nehmen ältere Hunde auf, aber mit deutlich anderen Konditionen.

Was kostet eine Versicherung für alte Hunde wirklich?

Die Beiträge steigen drastisch mit dem Alter. Ein Beispiel aus der Praxis:

Mischling, 25 kg, Krankenversicherung mit 100 Euro Selbstbehalt:
– Mit 2 Jahren: 35-50 Euro/Monat
– Mit 8 Jahren: 85-120 Euro/Monat
– Mit 12 Jahren: 150-220 Euro/Monat

Bei manchen Anbietern verdoppelt sich der Beitrag alle drei Jahre. Das macht bei einem großen Hund schnell 2.500 Euro Jahresbeitrag aus – mehr als viele Behandlungskosten.

Welche deutschen Anbieter versichern ohne Altersgrenze?

Uelzener: Nimmt Hunde bis ins hohe Alter auf. Die Beiträge steigen aber erheblich. Ein 10-jähriger Schäferhund zahlt etwa 180 Euro monatlich bei 20% Selbstbehalt. Pluspunkt: Langjährige Erfahrung und faire Schadenregulierung.

Lassie: Wirbt mit „keiner Altersgrenze“, hat aber versteckte Hürden. Ab 8 Jahren verlangen sie einen Gesundheitscheck beim Tierarzt – und lehnen bei Vorschäden ab. Die App-Funktionen helfen bei älteren Hunden wenig.

Allianz: Klassischer Versicherer mit soliden Tarifen. Nimmt ältere Hunde auf, aber die Wartezeiten sind länger (6 Monate für Krankheiten). Selbstbehalt mindestens 20%.

Welche Schweizer Anbieter gibt es?

Calingo: Einziger Anbieter mit Beitragsgarantie – die Kosten steigen nicht mit dem Alter. Dafür sind die Anfangsbeiträge höher. Ein 8-jähriger Berner Sennenhund kostet 180 CHF monatlich, bleibt aber dabei.

Trupanion: Hat Smart Paws übernommen. Führt komplizierte Selbstbeteiligungen ein: 100 CHF je Diagnose plus 20% ab 8 Jahren. Ein Kreuzbandriss wird so schnell teuer.

Wo liegen die versteckten Fallen?

Versicherungen ohne Altersgrenze haben oft Tücken, die erst im Kleingedruckten stehen:

Wartezeiten: Bei älteren Hunden oft 6-12 Monate. Bricht in dieser Zeit etwas, zahlst du trotz Versicherung.

Gesundheitsprüfung: Viele verlangen ab einem bestimmten Alter einen Tierarztcheck. Findet er etwas, wird diese Krankheit dauerhaft ausgeschlossen.

Beitragssteigerungen: „Ohne Altersgrenze“ bedeutet nicht „ohne Beitragssteigerung“. Manche Tarife werden jährlich 15-20% teurer.

Deckellösungen: Einige Versicherer begrenzen die Erstattung bei älteren Hunden auf 3.000-5.000 Euro jährlich. Das reicht bei schweren Krankheiten nicht.

Lohnt sich eine Versicherung ab acht Jahren noch?

Die ehrliche Antwort: Oft nicht. Beispielrechnung für einen 9-jährigen Labrador:

Versicherung: 150 Euro/Monat = 1.800 Euro/Jahr
Selbstbehalt: 20% = bei 5.000 Euro Kosten weitere 1.000 Euro
Gesamtkosten: 2.800 Euro bei einem 5.000-Euro-Schaden

Alternative: Das Versicherungsgeld monatlich ansparen. Nach zwei Jahren hast du 3.600 Euro für Notfälle – ohne Selbstbehalt und Wartezeiten.

Wann macht eine späte Versicherung trotzdem Sinn?

Du hast einen großen Hund einer krebsanfälligen Rasse (Berner Sennenhund, Golden Retriever). Hier können Behandlungskosten 15.000-20.000 Euro erreichen. Dann kann sich die Versicherung trotz hoher Beiträge lohnen.

Oder: Du weißt, dass du emotional nicht entscheiden könntest, eine teure Behandlung abzulehnen. Dann gibt die Versicherung Sicherheit.

Häufige Fragen zur Altersversicherung

Kann ich meinen Senior-Hund noch versichern?

Ja, aber es wird teuer. Die meisten Anbieter ohne Altersgrenze verlangen ab 8 Jahren deutlich höhere Beiträge und haben längere Wartezeiten.

Werden Vorerkrankungen meines alten Hundes gedeckt?

Nein, nie. Alles was vor Versicherungsbeginn diagnostiziert wurde, ist dauerhaft ausgeschlossen. Bei älteren Hunden ist das oft viel.

Steigen die Beiträge jedes Jahr?

Bei den meisten Anbietern ja. Nur Calingo garantiert konstante Beiträge. Dafür sind deren Anfangsbeiträge etwa 40% höher als bei anderen.

Was passiert wenn ich die hohen Beiträge nicht mehr zahlen kann?

Die Versicherung endet sofort. Alle bis dahin eingezahlten Beiträge sind weg. Deshalb vorher ehrlich rechnen: Kannst du 15 Jahre lang 200 Euro monatlich zahlen?

Gibt es Versicherungen die im Alter günstiger werden?

Nein. Das Gegenteil ist der Fall: Mit jedem Jahr steigt das Krankheitsrisiko und damit die Beiträge. Wer etwas anderes verspricht, hat versteckte Haken.