King, ein Leckerli und eine Notfall-OP

Ein Leckerli, wie ich es King, Sunny und Mailo auf jedem Spaziergang gebe. King hat es eingeatmet. Er hustete, wie schon ein paar Mal zuvor. Nur kam es diesmal nicht zurück ins Maul. Es landete über den Rachen in der Nase. Knapp 24 Stunden später lag er in Feusisberg auf dem OP-Tisch. Eingriff und Betreuung kosten rund 3000 Franken, die Schlussrechnung steht noch aus.

Zwei Dinge liefen an diesem Tag anders, als ich gedacht hatte. Das Geld war das kleinere Problem. Das grössere war, überhaupt eine Klinik zu finden, die King noch nehmen konnte.

Offenlegung: rundum.dog ist Partner von Calingo und erhält für Abschlüsse über den Partnerlink eine Provision. King ist bei Calingo versichert. Details am Ende des Beitrags.

Dabei hatte ich lange gezweifelt, ob King überhaupt eine Versicherung braucht. Ich wusste, dass er aus einer fantastischen Verpaarung stammt. Am Ende gaben Mailo und Sunny den Ausschlag: Wenn drei Hunde zusammen spielen, kann schnell etwas passieren. Das Spielen ist immer gut gegangen. Mit vielen Gefahren hatte ich gerechnet, aber nie damit, dass ein Leckerli einen solchen Schaden anrichtet.

Was ist mit King passiert?

King hatte einen Fremdkörper im Nasenrachen, ein hochgehustetes Stück Leckerli, das sich nicht mehr von selbst löste. Am Dienstagabend, dem 20. Oktober 2026, wirkte er fast normal. Er frass, er lief mit. Es wirkte wie bei uns Menschen, wenn hinten im Rachen, dort wo es in die Nase übergeht, etwas feststeckt. Um 21 Uhr rief ich in unserem Tierarztzentrum an, dem TEZET in Müllheim TG. Lebensbedrohlich war es nicht, und wir einigten uns darauf, bis am Morgen abzuwarten. Am Mittwochmorgen sass das Stück noch immer fest.

Um 9.45 Uhr untersuchte die Tierärztin im TEZET King im Notfall. Für den Eingriff brauchte es eine Klinik mit entsprechender Ausrüstung. Sie griff selbst zum Telefon und rief die Zentren an, die sie kennt: das Tierspital Zürich, Kliniken in Pfungen und Altnau und zwei weitere. Alle waren voll, ausser einer Klinik: Marigin, Zentrum für Tiermedizin in Feusisberg SZ. Ich fuhr direkt von Müllheim los und war um etwa 11.30 Uhr dort.

Bei Marigin erklärte man mir vor dem Eingriff jeden Schritt, auch die Kosten. Operiert wurde King von 13.30 bis 15.30 Uhr. Unter Narkose wurde das Stück mit dem Endoskop im Nasenloch verkleinert und entfernt, und es brauchte zwei Sonden, bis es draussen war. Nach der Aufwachphase konnte ich ihn abholen. Bevor wir die Klinik verliessen, war eine Anzahlung fällig, mindestens CHF 500.

Das Stück Leckerli, das in Kings Nasenrachen feststeckte.

Was hat es gekostet?

• Notfall-Untersuchung TEZET Müllheim: rund 110 CHF
• Eingriff und Betreuung Marigin: rund 3’000 CHF, Schlussrechnung kommt aber erst noch.
• Anzahlung nach dem Eingriff: Mindestbetrag CHF 500
• Anteil, den Calingo übernimmt: nach Abzug des Selbstbehaltes sollten es dann 80 % sein. Genaueres werden wir dann noch erfahren.

Die Rechnung hat ihre Gründe. Marigin ist eine Spezialklinik mit 14 Fachgebieten, eigenem CT, MRI mit 3 Tesla, Endoskopie und mehreren OP-Sälen (Flyer der Klinik, Stand Oktober 2026). Ein Eingriff in Narkose, mit Endoskop und Anästhesie-Team, kostet dort mehr als in einer Hausarztpraxis, die ihn gar nicht hätte machen können.

Welche Notfälle unterschätzen Hundehalter?

Die teuersten Notfälle sind Alltagssituationen, die innert Minuten kippen. Ein Leckerli, ein Kauknochen, ein Stein vom Bach. Die Kostenspannen stammen aus Ratgebern von Versicherern und Vergleichsportalen:

• Verschluckter Fremdkörper (Kauartikel, Socken, Maiskolben, Steine): CHF 1000 bis 2500 in der Schweiz (Moneyland, Benjamin Manz, 2023)
• Magendrehung: in Deutschland durchschnittlich rund 4000 Euro (HanseMerkur)
• Kreuzbandriss: CHF 1500 bis 2500 (Moneyland), in Deutschland durchschnittlich rund 3500 Euro (HanseMerkur)
• Beinbruch: bis CHF 3000 (Moneyland)

Bei Atemnot, Würgen ohne Erfolg, aufgeblähtem Bauch, starker Blutung oder Verdacht auf Gift wartest du nicht ab. Ruf sofort eine Tierarztpraxis oder Notfallklinik an. Was ich bei King gelernt habe: Auch wenn der Hund frisst und munter wirkt, ist ein Fremdkörper in Nase oder Rachen ein Fall für den Tierarzt, auch am Abend.

Welche Tierversicherung zahlt was?

Eine Tierkrankenversicherung zahlt Behandlungen deines Hundes, eine Hundehaftpflicht zahlt Schäden, die dein Hund anderen zufügt. Wer die beiden verwechselt, merkt es erst bei der Rechnung. Kings Operation hätte keine Haftpflicht der Welt bezahlt.

Unfallversicherung

Sie zahlt nur, wenn ein Unfall die Ursache ist: Schnittverletzung, Sturz, Bissverletzung, Verkehrsunfall. Krankheiten wie eine Magen-Darm-Entzündung oder Arthrose deckt sie nicht.

Krankheits- und Unfallversicherung

Sie deckt beides und ist entsprechend teurer. In der Schweiz sind nur rund 17 Prozent der Hunde versichert, die durchschnittliche Prämie liegt bei etwa CHF 450 pro Jahr (Charles Perraudin, CEO Epona, im Interview mit Swissquote, Dezember 2024).

OP-Versicherung

Sie zahlt Operationen, egal ob nach Unfall oder Krankheit, aber keine ambulante Behandlung davor oder danach. Ob Voruntersuchung, Bildgebung und Nachkontrollen dazugehören, steht in den Bedingungen und unterscheidet sich je nach Anbieter.

Ist ein eingeatmetes Leckerli ein Unfall oder eine Krankheit?

Das entscheidet die Versicherung nach ihren Bedingungen. Bei Calingo gilt als Unfall eine «plötzliche, nicht beabsichtigte, schädigende Einwirkung eines ungewöhnlichen äusseren Faktors» auf den Körper des Tieres. Krankheit ist jede Beeinträchtigung der Gesundheit, die nicht Folge eines Unfalls ist. Ein eingeatmeter oder verschluckter Fremdkörper passt eher zur Unfall-Definition. Ob ein Leckerli als ungewöhnlicher Faktor zählt, entscheidet die Versicherung im Einzelfall. Bei einer reinen Unfallversicherung hängt die Zahlung an dieser Einstufung. Bei einer Krankheits- und Unfallversicherung spielt sie nur in der Wartefrist eine Rolle, und die war bei King längst vorbei.

Worauf achtest du bei einer Tierversicherung?

Die Prämie sagt am wenigsten darüber aus, was du im Notfall zurückbekommst. Prüf diese sechs Punkte:

• Wartefrist (Karenzfrist): Wie viele Tage nach Abschluss zahlt die Versicherung bei Krankheit? Gilt bei Unfall eine?
• Franchise und Selbstbehalt: Welcher Betrag pro Jahr bleibt bei dir, welcher Prozentsatz danach?
• Jahreslimite: Bis zu welchem Betrag zahlt die Versicherung pro Jahr? Eine Magendrehung kann eine tiefe Limite auf einmal aufbrauchen.
• Vorerkrankungen: Sind sie ausgeschlossen, oder gibt es eine Zusatzdeckung?
• Alter: Gibt es ein Eintrittsalter? Steigt die Prämie mit den Jahren, und sinkt die Kostenübernahme ab einem bestimmten Alter?
• Notfall und Spezialklinik: Zahlt die Versicherung Notfallzuschläge ausserhalb der Sprechzeiten? Deckt sie Spezialkliniken voll oder nur bis zu einem Referenztarif, also bis zu den üblichen Gebühren einer Tierarztpraxis?

In Deutschland gilt seit dem 22. November 2022 die neue Gebührenordnung für Tierärzte (GOT). Sie erlaubt den einfachen bis dreifachen Satz, im Notdienst bis zum vierfachen (DA Direkt). Prüf darum, bis zu welchem Satz deine Versicherung zahlt. In der Schweiz legen Tierärzte ihre Preise frei fest, die Unterschiede zwischen Praxen sind gross (Swissquote).

Warum brauchst du einen persönlichen Notfallplan?

Eine Versicherung bezahlt die Rechnung, aber sie findet dir keinen freien OP-Tisch. An Kings Tag waren alle angefragten Kliniken voll bis auf eine, rund eine Stunde Fahrt entfernt. Auch das Tierspital Zürich hatte keinen Platz. Es behandelte 2025 rund 28’300 Patienten, knapp die Hälfte davon Hunde (Tierspital Zürich, Zahlen und Fakten 2025). Für die Schweiz habe ich keine belastbaren Zahlen zu ausgelasteten Notfallstationen gefunden.

Warten auf King in Feusisberg.

Mach dir deshalb heute einen Plan:

1. Such zwei bis drei Notfallkliniken in bis zu zwei Stunden Fahrzeit heraus, nicht nur die nächste.
2. Speichere Tages- und Notfallnummern im Handy. Manche Notfallnummern sind kostenpflichtig, die von Marigin kostet CHF 3.50 pro Minute.
3. Klär vorher mit deiner Versicherung, was sie bei Notfall und Spezialklinik übernimmt, ob du vorab anrufen musst und bis wann du die Rechnung einreichen musst. Bei King sind es 30 Tage nach Erhalt.
4. Rechne mit einer Anzahlung. Bei Marigin waren es mindestens CHF 500, fällig vor dem Verlassen der Klinik.
5. Leg Impfausweis, Versicherungsnummer und eine Liste der Medikamente deines Hundes griffbereit ab.

Was gilt in der Schweiz, in Deutschland und in Österreich?

Die Hundehaftpflicht ist in allen drei Ländern regional geregelt, die Tierkrankenversicherung ist überall freiwillig.

• Schweiz: Die Haftpflicht regelt jeder Kanton selbst. Im Thurgau ist sie obligatorisch mit mindestens CHF 3 Millionen Deckung, dazu kommt ein Pflichtkurs mit 10 Lektionen im ersten Jahr (Gemeinde Bottighofen). Im Kanton Solothurn gilt die Pflicht seit 2007 (§ 10 Hundegesetz Solothurn). Ob dein Hund in der Privathaftpflicht eingeschlossen ist, steht in deiner Police. Tierarztpreise sind frei.
• Deutschland: Haftpflicht für alle Hunde ist Pflicht in Berlin, Bremen, Hamburg, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen. Andere Länder verlangen sie nur für bestimmte Hunde, etwa Listenhunde, Mecklenburg-Vorpommern gar nicht (Hundeo). Tierarztkosten richten sich nach der GOT.
• Österreich: Wien schreibt für alle Hunde eine Haftpflicht mit mindestens EUR 725’000 Deckung vor (§ 5 Abs. 11 Wiener Tierhaltegesetz).

Häufige Fragen

Was kostet eine Notfall-Operation beim Hund in der Schweiz?

Moneyland nennt für einen Kreuzbandriss CHF 1500 bis 2500 und für einen Beinbruch bis CHF 3000. Bei King, ein Leckerli im Nasenloch, unter Narkose mit dem Endoskop verkleinert und entfernt, kamen rund CHF 110 für die Notfall-Untersuchung und rund CHF 3000 für Eingriff und Betreuung in der Spezialklinik zusammen. Die Schlussrechnung steht noch aus.

Zahlt die Hundehaftpflicht die Tierarztkosten meines Hundes?

Nein. Die Haftpflicht zahlt Schäden, die dein Hund anderen Menschen, Tieren oder Sachen zufügt. Behandlungen deines eigenen Hundes deckt nur eine Tierkranken-, Unfall- oder OP-Versicherung.

Muss ich in der Tierklinik eine Anzahlung leisten?

Spezialkliniken können eine Anzahlung verlangen. Bei Marigin in Feusisberg war sie nach dem Eingriff fällig, bevor ich mit King die Klinik verliess, mindestens CHF 500. Frag beim ersten Anruf danach und halte eine Karte bereit, die Versicherung erstattet erst nach der Rechnung.

Was tun, wenn keine Notfallklinik frei ist?

Lass dir von der behandelnden Praxis eine Überweisung organisieren und frag gezielt nach Kliniken im weiteren Umkreis. In Kings Fall hat die Tierärztin im TEZET Müllheim selbst mehrere Zentren angerufen. Ruf parallel selbst die Kliniken aus deinem Notfallplan an und nimm eine längere Fahrt in Kauf, wenn dein Hund transportfähig ist.